Кто может быть созаемщиком по ипотеке, его права и обязанности

Содержание

О чем эта статья:

• Кто может стать созаемщиком по ипотеке в 2025 году?
• Какие требования предъявляют банки к созаемщикам?
• Как правильно оформить созаемщика при получении ипотеки?
• Какие права и обязанности есть у созаемщика?
• Чем отличается созаемщик от поручителя?
• Как происходит раздел имущества между созаемщиками?
• Какие риски существуют для созаемщика?

Решили взять ипотеку в 2025 году? Тогда вы наверняка заметили, как усложнился этот процесс за последнее время. Не секрет, что цены на жилье растут, а банки становятся все осторожнее при выдаче кредитов. Именно поэтому многие заемщики задумываются о привлечении созаемщика. Разберемся, кто может им стать и с чем придется столкнуться на этом пути.

Кто может выступать созаемщиком по ипотеке

Знаете, многие почему-то думают, что созаемщиком может быть только муж или жена. На самом деле круг возможных созаемщиков гораздо шире. Да, банки по-разному смотрят на разных кандидатов, но шанс есть у многих. Просто нужно понимать одну простую вещь: чем дальше человек от вас по степени родства, тем внимательнее банк будет изучать его кандидатуру.

Кстати, в этом году произошли интересные изменения. Некоторые банки начали мягче относиться к гражданским супругам. А если вы давно ведете общий бизнес с другом или подругой, то и их могут рассмотреть как созаемщиков. Особенно это актуально для тех, кто еще молод, но уже хорошо зарабатывает.

Требования к созаемщикам

В 2025 году банки стали смотреть на созаемщиков немного иначе. Теперь они учитывают не только зарплату, но и другие доходы. Работаете на фрилансе? Отлично, главное – подтвердить доход налоговыми документами за последние пару лет. У вас свой небольшой бизнес? Тоже хорошо, просто будьте готовы показать его стабильность.

Что точно нужно иметь созаемщику? Вот основные пункты:

• От 21 года сейчас и не больше 65-70 лет к моменту закрытия кредита
• Постоянный доход, который можно подтвердить
• Хорошую кредитную историю (пара небольших просрочек погоды не испортят)
• Российский паспорт или ВНЖ (а в некоторых банках подойдет и паспорт страны ЕАЭС)
• Прописку (временная регистрация тоже может подойти, но не везде)
• Рабочий стаж: общий – от 2 лет, на текущем месте – хотя бы полгода (для предпринимателей – от 2 лет)

Права и обязанности созаемщика

Основные права созаемщика

С 2025 года созаемщики получили больше возможностей. Теперь они могут активнее участвовать в решениях по ипотечной квартире, даже пока идет выплата кредита. На что может рассчитывать созаемщик?

• Во-первых, на свою долю в квартире. Причем размер доли можно обговорить заранее – все зависит от договоренностей.
• Во-вторых, на проживание в этой квартире, даже если доля небольшая.
• В-третьих, на налоговый вычет – его размер будет зависеть от того, сколько денег вы вносите в оплату кредита.
• А если созаемщик – мама или папа с маткапиталом, то его тоже можно использовать.

Обязанности созаемщика

Но с новыми правами пришли и новые обязанности. И тут важно все понимать четко.

• Главное – созаемщик отвечает за кредит наравне с основным заемщиком. Банк может потребовать погашения долга с любого из вас.
• Многие об этом забывают, а зря.
• Еще нужно страховать жизнь и здоровье, если банк этого требует.
• И обязательно сообщать в банк, если меняете работу или надолго уезжаете за границу.
• А еще созаемщик отвечает за состояние квартиры – чтобы вовремя делался ремонт и платились коммунальные услуги.

Инструкция по оформлению созаемщика

Добавить созаемщика в ипотеку – это не просто подпись в договоре. Давайте по шагам разберем, что нужно сделать:

• Сначала решите, действительно ли вам нужен созаемщик:
  • Посчитайте, хватает ли вашего дохода
  • Прикиньте, сколько созаемщиков понадобится
  • Проверьте свою кредитную историю и историю потенциальных созаемщиков
  • Поговорите с кредитным специалистом – они часто дают дельные советы
• Потом собирайте документы:
  • Паспорт и СНИЛС – это понятно
  • Справку о доходах – 2-НДФЛ или другую форму
  • Трудовую книжку или договор с работодателем
  • Документы о родстве, если созаемщик – родственник
  • Бумаги о других доходах, если они есть
  • Военный билет для мужчин до 27 лет
• Дальше идем в банк:
  • Заполняем большую анкету
  • Отдаем все собранные документы
  • Разрешаем проверить кредитную историю
  • Ждем, пока банк посчитает, сколько готов дать
• И наконец, оформляем сделку:
  • Внимательно читаем договор
  • Подписываем его
  • Оформляем собственность
  • Регистрируем ипотеку

Особенности раздела имущества между созаемщиками

В 2025 году появились новые правила раздела ипотечного жилья. Теперь суды смотрят не только на то, кто сколько платил по кредиту, но и кто вкладывался в ремонт, улучшения, даже в покупку мебели.

Рекомендации по выбору созаемщика

Выбор созаемщика – дело серьезное. Даже если это ваш близкий родственник, стоит все хорошенько обдумать. Практика показывает: даже самые близкие люди могут по-разному представлять себе выплату ипотеки. Поэтому:

• Трезво оцените, потянет ли каждый свою часть платежей
• Подумайте о планах на будущее – своих и созаемщика
• Обсудите разные ситуации – что будет, если кто-то потеряет работу или решит переехать
• Запишите все договоренности на бумаге
• Решите заранее, как будете действовать при возможности досрочного погашения

Заключение

Привлечение созаемщика по ипотеке в 2025 году – это уже не просто способ увеличить сумму кредита. Это серьезное решение, которое может как помочь в покупке жилья, так и создать проблемы, если подойти к вопросу легкомысленно. Главное – все хорошо продумать и честно обсудить с будущим созаемщиком.

Если хотите найти самые выгодные условия по ипотеке с созаемщиком, загляните на сервис Кредитный Зай. Там собраны актуальные предложения разных банков, которые можно удобно сравнить. Это поможет сделать правильный выбор именно для вашей ситуации.