Содержание
- О чем расскажем в статье:
- Как устроен автокредит с остаточным платежом?
- В чем его плюсы и минусы для обычного заемщика?
- Сколько на самом деле придется платить каждый месяц?
- Какие банки дают такие кредиты в 2025 году?
- Кому подходит этот вид кредита?
- Как правильно оценить свои силы?
- На что обратить внимание в договоре?
Что такое автокредит с остаточным платежом
Наверняка вы слышали об автокредитах с остаточным платежом. Многие автосалоны активно их рекламируют, обещая низкие ежемесячные платежи. Давайте разберемся, как это работает на самом деле. Суть в том, что часть стоимости автомобиля (обычно от 20 до 50%) вы не выплачиваете постепенно, а откладываете на конец срока кредита.
За счет этого каждый месяц платить действительно приходится меньше. Звучит заманчиво, правда? Но не спешите бежать в банк. У такой схемы есть свои особенности, о которых нужно знать заранее.
Как это работает на практике
Возьмем конкретный пример. Вы присмотрели автомобиль за 2 миллиона рублей. При обычном кредите пришлось бы каждый месяц выплачивать равными частями всю сумму. А при кредите с остаточным платежом вы можете отложить, скажем, 800 тысяч рублей (40% стоимости) на потом.
Ежемесячные платежи будут рассчитываться только с оставшихся 1,2 миллиона. Выгода в том, что платить каждый месяц нужно заметно меньше. Сложность в том, что через 3-5 лет придется где-то найти эти 800 тысяч.
Когда срок кредита подойдет к концу, у вас будет выбор:
- Накопить деньги и выплатить остаток
- Продать машину и закрыть кредит
- Договориться с банком о новом кредите на остаток
- Сдать автомобиль дилеру и взять новый
Основные условия в 2025 году
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Первый взнос | От 10% до 30% |
| Остаточный платеж | 20-50% от цены |
| На сколько лет дают | 3-5 лет |
| Ставка | От 7% до 15% |
| КАСКО | Обязательно |
Где можно взять такой кредит
| Банк | Ставка | Срок | Первый взнос | Остаточный платеж |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | от 7,9% | до 5 лет | 15% | 45% |
| ВТБ | от 8,5% | до 7 лет | 10% | 50% |
| Газпромбанк | от 8,7% | до 5 лет | 20% | 40% |
| Альфа-Банк | от 9,2% | до 5 лет | 15% | 45% |
| Тинькофф | от 9,9% | до 5 лет | 10% | 50% |
В чем выгода
Платежи по карману
Самый очевидный плюс - низкие ежемесячные платежи. Они получаются на 30-45% меньше, чем при обычном автокредите. Это особенно важно, если вы не готовы отдавать большую часть зарплаты на кредит, но хотите ездить на новой машине прямо сейчас.
Новая машина каждые 3-4 года
Любите менять автомобили? Тогда этот вариант вам подойдет. Каждые 3-4 года можно брать новую машину, не переплачивая лишнего. При этом вы всегда на гарантии и не думаете о серьезном ремонте.
Гибкость в конце срока
К концу срока кредита ваши планы могут измениться. Кто-то захочет оставить машину себе, кто-то - продать. Можно даже взять новую в кредит. Главное - у вас есть выбор, вы не привязаны к одному варианту.
А теперь о минусах
Общая переплата больше
За удобство низких платежей придется заплатить. Из-за длинного срока и особых условий общая переплата выше, чем при обычном автокредите. Банки не любят рисковать, поэтому добавляют 1-2% к стандартной ставке.
Крупный платеж в конце
Самое сложное - это необходимость найти крупную сумму в конце срока. Сейчас вы можете спокойно платить по 20-30 тысяч в месяц. Но готовы ли вы через 3-5 лет достать из кармана 500-800 тысяч? Об этом нужно думать заранее.
КАСКО на все время
Банки заставляют страховать машину по КАСКО до последнего дня кредита. И только в определенных страховых компаниях. Это условие обязательное - машина в залоге у банка. А КАСКО для нового авто стоит 3-7% от его цены каждый год. Немаленькая сумма, согласитесь.
Как посчитать, потянете ли вы такой кредит
Считаем по шагам:
- Определяемся с ценой автомобиля
- Смотрим, сколько можем внести сразу
- Выбираем сумму остаточного платежа
- Не забываем про КАСКО и другие страховки
- Сравниваем месячный платеж с обычным кредитом
- Прикидываем, где возьмем деньги через 3-5 лет
Советы тем, кто решил брать
- Изучите предложения разных банков - они сильно отличаются
- Честно оцените свой доход на несколько лет вперед
- Посчитайте все расходы на содержание машины
- Продумайте план действий на конец срока
- Внимательно читайте договор, особенно мелкий шрифт
Вывод
Автокредит с остаточным платежом - это не волшебная палочка, но и не ловушка. Для кого-то он станет отличным решением, для кого-то - лишней головной болью. Все зависит от ваших целей и возможностей.
В 2025 году этот вид кредита особенно популярен среди тех, кто только начинает карьеру или просто любит часто менять машины. Банки постоянно улучшают условия, делая их более гибкими.
Чтобы не утонуть в море предложений и найти действительно выгодные условия, используйте специальные сервисы сравнения. Например, на сайте Кредитный Зай можно сравнить все варианты автокредитов и подобрать тот, что подходит именно вам.
