Содержание
О чем эта статья:
- Что такое факторинг и как он работает в современных условиях?
- В чем основные различия между факторингом с регрессом и без регресса?
- Какие преимущества дает факторинг для бизнеса в России?
- Как выбрать оптимальный вид факторинга?
- Какие документы необходимы для оформления факторинга?
- Как рассчитывается стоимость факторингового обслуживания?
Факторинг с регрессом и без регресса
Представьте ситуацию: ваша компания поставила товар, а оплату нужно ждать месяц или даже больше. Знакомо? Именно с такой проблемой сталкиваются тысячи предпринимателей ежедневно. В современном бизнесе подобные кассовые разрывы могут серьезно тормозить развитие компании. Но существует решение – факторинг.
Что такое факторинг и как он работает
Давайте разберемся в сути факторинга без лишних сложностей. Допустим, вы поставщик. У вас есть клиент, который должен заплатить через 60 дней. Вместо того чтобы ждать два месяца, вы обращаетесь к фактору – банку или специализированной компании. Они выплачивают вам большую часть суммы сразу, а с клиентом работают самостоятельно.
Основные участники факторинговой сделки
В процессе участвуют три стороны. Каждая играет свою важную роль:
- Клиент (тот, кто поставляет товары или услуги)
- Фактор (банк или факторинговая компания, которая финансирует сделку)
- Дебитор (тот, кто покупает товары или услуги и должен за них заплатить)
Механизм работы факторинга
| Этап | Действие | Участники |
|---|---|---|
| 1 | Отгрузка товара или оказание услуги | Клиент → Дебитор |
| 2 | Передача документации по сделке | Клиент → Фактор |
| 3 | Быстрое финансирование до 95% | Фактор → Клиент |
| 4 | Поступление оплаты | Дебитор → Фактор |
| 5 | Получение остатка за вычетом комиссии | Фактор → Клиент |
Виды факторинга по наличию регресса
Факторинг с регрессом
Этот вариант напоминает кредит с поручительством. Если ваш клиент не заплатит, фактор имеет право потребовать деньги с вас. Звучит не очень привлекательно? Но есть существенный плюс – такой факторинг обойдется дешевле.
Что получает клиент:
- Более выгодные тарифы на обслуживание
- Быстрое рассмотрение заявки
- Возможность работать с разными дебиторами
Факторинг без регресса
А вот здесь ситуация иная. Фактор берет все риски на себя. Не заплатил клиент? Это уже не ваша головная боль. Конечно, за такой комфорт придется заплатить больше.
В чем преимущества:
- Полная защита от неплатежей
- Не нужно держать деньги в резерве
- Ваш баланс выглядит привлекательнее для инвесторов
Стоимость факторингового обслуживания
Из чего складывается цена
Стоимость факторинга – это не просто процент. В нее входят разные составляющие:
- Проценты за пользование деньгами
- Плата за управление дебиторской задолженностью
- Комиссия за обслуживание
Пример расчета стоимости
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Размер поставки | 1 000 000 руб. |
| Период отсрочки | 60 дней |
| Процентная ставка | 12% годовых |
| Комиссия за обслуживание | 1% от поставки |
Как оформить факторинг
Процесс оформления факторинга требует внимательности, но не так сложен, как может показаться. Вот что нужно сделать:
Соберите пакет документов:
-
Уставные документы компании
-
Финансовые отчеты
-
Контракты с покупателями
-
Сведения о ваших клиентах
-
Направьте заявку в факторинговую компанию
-
Дождитесь результатов проверки документов
-
Подпишите договор и начинайте работу
Заключение
Факторинг – это современный финансовый инструмент, который помогает бизнесу развиваться, не останавливаясь из-за задержек платежей. Выбор между факторингом с регрессом и без регресса зависит от многих факторов: насколько надежны ваши клиенты, какой уровень риска вы готовы принять, сколько готовы платить за услугу.
Сегодня на финансовом рынке работает множество организаций, предлагающих услуги факторинга. Сервис Кредитный Зай помогает сравнить различные предложения и выбрать наиболее подходящие условия. На платформе собрана информация о кредитах, ипотеке, автокредитах и других финансовых продуктах от ведущих банков России.
