Кредитные обороты Сбера ускорились в октябре: что стоит за цифрами
Октябрь для крупнейшего банка страны выдался бодрым: корпоративное кредитование у Сбера прибавило 2,3% за месяц, а розничный портфель — 1,5%. Об этом говорится в свежей отчетности и сообщениях СМИ; основные показатели приводит Интерфакс.
Если смотреть шире, темпы роста по юрлицам после сильного сентября (там был скачок на 3,2%) слегка нормализовались, но остались высокими. Для розницы, напротив, октябрь стал более уверенным месяцем по сравнению с сентябрем — плюс 1,5% против 1,2% месяцем ранее.
Корпоративный кредитный портфель: масштаб и драйверы
По данным публикации, общий объем корпоративного портфеля Сбера превысил отметку в 30 трлн рублей. За один месяц компаниям выдали около 3 трлн рублей кредитов — для конца года это много, но логично: бизнес закрывает проекты, добирает оборотку и фиксирует лимиты в условиях повышенной стоимости денег. В реальном секторе спрос подогревают крупные инфраструктурные контракты и импортозамещение, где кредит — все еще главный «топливный бак» для капитальных затрат.
Отдельный фактор — переориентация цепочек поставок. Компании перешивают логистику, а это предоплаты, складские остатки, расширение линеек — без заемных денег это двигается медленнее. Поэтому корпоративный рост в диапазоне 2–3% за месяц выглядит естественно.
Розничное кредитование: ипотека тянет рынок, наличные — притормаживают
Розничный портфель вырос на 1,5% за октябрь; с начала года — на 5,1% (без учета секьюритизации по ипотеке и цессии по автокредитам). Главный локомотив — ипотека: она ускорилась на 2% за месяц, а совокупный ипотечный портфель достиг примерно 11,8 трлн рублей. Выдачи в октябре составили 353 млрд рублей. Это объясняется и эффектом «догоняющего спроса» на фоне ужесточения условий и сезонного всплеска сделок.
Параллельно потребительские кредиты немного подсели: минус 0,5% за месяц и минус 12,6% с начала года. Для клиентов, которые присматриваются к займам на крупные покупки, сейчас полезно внимательно сравнивать условия и считать переплату. Для этого удобно под рукой иметь онлайн-инструменты, вроде «Сбербанк калькулятор» и подборок по сегментам — например, «Потребительские» или «Рефинансирование».
Кредитные карты и автокредиты: спокойный рост и эффект смены моделей
Портфель кредитных карт прибавил 0,3% за месяц (и 8,2% с начала года) — это умеренное восстановление спроса на рассрочку и платежные лимиты. Автокредитование, наоборот, показывает заметную динамику: плюс 8,2% за месяц и свыше 30% с начала года без учета цессии. На рынке продолжается перестройка модельного ряда и каналов поставок, а банки вместе с дилерами активно используют субсидированные программы и скидки.
Ликвидность и депозиты: подушка у населения растет
Средства физических лиц в Сбере в октябре выросли на 2,4% за месяц и на 12,3% с начала года — до 30,8 трлн рублей. Это признак того, что домохозяйства сохраняют высокую склонность к сбережениям. На фоне ключевой ставки население чаще выбирает вклады с гибкими опциями, чтобы и доход не терять, и деньгами можно было пользоваться. К слову, если решаете, где пристроить «короткие» деньги, присмотритесь к категориям «Краткосрочные» и «С пополнением». Для тех, кто планирует надолго — подойдут решения «На 1 год» или более «Долгосрочные».
Средства юридических лиц тоже прибавили, но скромнее — на 1,7% за месяц, достигнув 12,71 трлн рублей. Здесь многое зависит от сезонного графика платежей по налогам и контрактам: бизнес обычно придерживает ликвидность в конце осени, готовясь к декабрьским расчетам.
Как макросреда влияет на спрос на кредиты
Кредитная активность всегда ходит в ногу с ожиданиями по ставке и инфляции. Когда рынки ждут сохранения высокой ключевой ставки, компании чаще оформляют кредитные линии заранее, а население — напротив — осторожничает с необеспеченными займами, оставляя в силе только «жизненно необходимые» покупки. Отсюда дисбаланс между ипотекой (там работают субсидии и семейные программы) и потребкредитами.
На горизонте нескольких месяцев многое будет упираться в траекторию инфляции и поведение курса рубля. Тем, кто следит за ежедневной волатильностью, пригодится мониторинг «Курсы ЦБ РФ» и динамика ключевых валют — «Доллар США (USD)», «Евро (EUR)» и «Китайский юань (CNY)».
Что это значит для заемщиков
-
Ипотека. Спрос в октябре был высоким. Если вы планируете покупку, заранее готовьте пакет документов и подавайте «Онлайн-заявку», чтобы зафиксировать условия и пройти предварительный скоринг побыстрее.
-
Потребительские кредиты. Банки стали точнее оценивать риск, на первый план вышли доходы и стабильность занятости. Не спешите: сравните ставки и комиссии, продумайте страхование и штрафы за досрочное погашение.
-
Кредитные карты. Рост умеренный, зато гибкость — на стороне клиента. Следите за льготным периодом и кешбэком, а главное — не превращайте «револьвер» в дорогую привычку.
Риски и ограничения: на что смотрит банк
Доля просрочки в октябре осталась на уровне 2,6% — стабильный показатель, но банк традиционно держит фокус на качестве портфеля: меняет скоринговые модели, усиливает стресс‑тесты и осторожно дозирует рост в необеспеченном сегменте. Для рынка в целом важно, чтобы динамика кредитов не опережала доходы населения и выручку компаний — иначе долговая нагрузка даст откат уже в следующем году.
Вывод
Сбер провел октябрь на высоких оборотах: компании активно занимают под проекты и оборотку, а население — в основном под ипотеку. Потребкредиты пока в «эконом‑режиме». Депозиты растут быстрее у физлиц, бизнес аккуратнее распоряжается ликвидностью. Ближайшие месяцы станут проверкой: сохранится ли баланс между ростом портфелей и качеством заемщиков при высокой стоимости денег. Для клиентов главный лайфхак прежний — считать, сравнивать и выбирать инструменты под конкретные цели, будь то ипотека, карта или вклад.
